Michael Aim : « Il faut adopter des modèles de conformité qui permettent à la zone Cemac de faire des affaires avec le reste du monde »

À l’occasion du premier Forum sur la notation financière en zone CEMAC, organisé par Geneva Investment Corporation (GIC Rating), la question de la transparence financière a remis au premier plan les exigences de conformité réglementaire, de maîtrise des risques et de fiabilité de l’information économique. Des enjeux auxquels l’intelligence artificielle apporte de nouvelles réponses, notamment dans l’audit et l’évaluation de la maturité des organisations. Dans une interview exclusive accordée à L’Économie, le cofondateur et directeur général de Datamensio, plateforme logicielle européenne propulsée par l’intelligence artificielle (IA) et dédiée au pilotage de la transformation, de la conformité et de l’analyse des risques en entreprise, revient sur les mutations de ces métiers et les perspectives qu’elles ouvrent sur les marchés africains.

Vous êtes cofondateur et directeur général de DATAMENSIO. Comment décririez-vous l’écosystème que vous avez construit, et qu’est-ce qu’un lecteur doit en comprendre en premier ?

DATAMENSIO a une mission : rendre mesurables, pilotables et industrialisables l’ensemble des projets de transformation et de conformité de l’entreprise. Industrialisable signifie pouvoir être déployé à grande échelle.

Cet enjeu concerne les entreprises, les institutions, les économies nationales et des secteurs d’activité entiers, soumis à deux pressions à la fois : une pression réglementaire et une pression d’accélération, dictée par une concurrence mondiale. Notre plateforme couvre tous les types de transformation (digitale, IA, organisationnelle) ainsi que toutes les conformités et tous les types d’audit. Elle aboutit naturellement à la notation et au scoring.

Le constat de départ est le suivant, et se vérifie dans le monde entier selon le cabinet McKinsey : Une entreprise réalisant un chiffre d’affaires de 10 millions d’euros, soit 6.5 milliards de FCFA, consacre en moyenne entre 3 et 4 % de ses revenus à sa transformation sa mise en conformité, c’est-à-dire 350 000 €, soit 230 millions de FCFA. Qu’il s’agisse de transformation digitale, ou de normes, de régulation ou de certifications ISO, dans la banque comme dans l’industrie et même les institutions. Or, malgré ces investissements, 70 % des projets de transformation échouent. Cette perte est considérable : pendant qu’une entreprise ne se transforme pas, ses concurrents le font, et elle perd du marché et du chiffre d’affaires. Et les proportions sont exactement les mêmes pour une entreprise réalisant un chiffre d’affaires de 100 millions d’euros (65 Milliards FCFA).

Plusieurs causes expliquent cet échec. En premier lieu, les besoins de transformation s’accumulent (digitale, organisationnelle, préparation à l’export, etc…), y compris dans les petites entreprises. En second lieu, un véritable « tsunami réglementaire » multiplie les lois et règlements nationaux, régionaux et internationaux auxquels il faut se conformer pour rester compétitif et aussi éviter les sanctions administratives (dans la banque par exemple). Cause supplémentaire d’échec, l’héritage Excel dont l’usage domine les entreprises, les administrations et, plus largement, l’audit. Or Excel ne produit pas de véritable données et a tendance à aggraver les phénomènes de silotage des projets. Les audits, enfin, sont trop lents, alors que l’intelligence artificielle et notre plateforme permettent aujourd’hui d’accélérer. L’analyse des risques, par ailleurs, est mal intégrée, si bien que les projets, industriels comme institutionnels ou gouvernementaux, peinent à évaluer leur risque et à mesurer leur impact.

DATAMENSIO répond à ces problèmes par une plateforme qui permet d’auditer, de planifier, de suivre, de maîtriser les risques, d’obtenir des scores et de se comparer. Nous proposons également plus de 300 référentiels d’audit et d’analyse de maturité, y compris par exemple des référentiels de conformité BCEAO, et BEAC par exemple. Nos utilisateurs peuvent aussi créer les leurs grâce à notre IA et adapter la plateforme à leur activité.

DATAMENSIO a été retenu pour bâtir l’environnement numérique de Geneva Investment Corporation (GIC Rating), présentée comme la première agence de notation financière en zone Cemac. Comment s’est nouée cette collaboration, et qu’est-ce qui a guidé le choix technologique ?

GIC Rating a mené sa propre analyse et comparé les offres, en particulier sur le plan technologique. Le critère était la vision à long terme : quelles briques seront nécessaires dans six mois, dans dix-huit mois, dans cinq ans ? C’est cette réflexion commune qui a fondé le partenariat.

Concrètement, nous fournissons à GIC les briques technologiques dont elle a besoin au fur et à mesure que son activité grandit. Elle vient de naître et doit réaliser ses premières évaluations. Elle a donc besoin, dès maintenant, d’une protection de la donnée et d’une véritable data room dédiée à la notation.

Nous ne développons pas de solutions entièrement sur mesure : nous sommes une plateforme IA pour l’audit, la transformation de l’entreprise, le rating et l’analyse de risques associés à ces projets, cependant, nous adaptons nos briques technologiques lorsque le client le souhaite. GIC Rating pourra intégrer en toute autonomie ses propres méthodologies de rating, et s’approprier ces briques. Elle se dotera ainsi de son propre environnement d’industrialisation et de digitalisation, au service de la notation financière et de l’analyse de transparence financière en zone CEMAC.

Dans ce modèle, où sont hébergées les données de GIC, et qui en a réellement le contrôle : l’agence, DATAMENSIO ou un tiers ? Comment répondez-vous aux inquiétudes sur la souveraineté des données ?

Toutes les données sont répliquées sur des serveurs souverains. Dans une première phase de haute sécurisation, elles sont hébergées sur nos serveurs, dans un cadre strictement protégé. Nous entrons désormais dans une phase où GIC disposera de ses propres serveurs, et l’ensemble des données y sera répliqué et redondé.

Nous restons volontairement discrets sur la localisation précise des données et sur les prestataires concernés, pour des raisons de sécurité. Le dispositif repose sur une certification ISO 27 001 de sécurité et sur des accès multifactoriels, ainsi qu’un ensemble de dispositions visant à garantir un haut niveau de sécurisation. Sur de nombreux points, l’activité naissante de GIC est aujourd’hui couverte en matière de cybersécurité.

Au-delà de Geneva Investment Corporation, quelles sont vos ambitions à court terme, notamment dans la zone CEMAC ?

Il faut voir DATAMENSIO comme le « système d’exploitation de l’audit » : l’équivalent de Windows mais pour l’audit et l’analyse de maturité, qu’il s’agisse de maturité digitale, de maturité à l’export, ou de secteurs spécifiques comme l’industrie extractive, l’agribusiness… ou bien d’autres dimensions couvertes par nos 300 référentiels.

La conformité et la transparence sont aujourd’hui une valeur reconnue dans le monde entier. Le partenariat avec GIC nous permet de développer des référentiels d’audit spécifiques à la zone CEMAC, comme nous le faisons déjà pour la zone UEMOA. Nous avons notamment élaboré des référentiels de conformité aux exigences réglementaires de la BCEAO pour les banques de la région, une première dans la zone. Plusieurs banques en discussion avec nous y voient un moyen d’éviter les sanctions : maîtriser sa conformité réduit le risque de sanction.

Cette conformité est très exigeante dans la région. L’actualité récente l’a montré avec une amende record de 900 millions de francs CFA infligée à trois banques, il y a quelques semaines. C’est un signal d’alerte sérieux. Nous découvrons encore beaucoup de choses en zone CEMAC, mais le besoin de transparence est clair : il faut adopter des modèles de conformité qui permettent à la zone de faire des affaires avec le reste du monde plus facilement et avec davantage de confiance.